除了銷(xiāo)售誤導(dǎo)，壽險(xiǎn)投訴的另一主要問(wèn)題是健康險(xiǎn)理賠糾紛。在101項(xiàng)人身險(xiǎn)理賠給付投訴中，有38項(xiàng)涉及投訴醫(yī)療險(xiǎn)、疾病險(xiǎn)等健康保險(xiǎn)。通報(bào)稱，多數(shù)投訴者不認(rèn)同醫(yī)療險(xiǎn)理賠先行扣除社保賠款等規(guī)定，認(rèn)為此做法涉嫌“高保低賠”。

　　事實(shí)上，買(mǎi)同一種醫(yī)療險(xiǎn)，每年繳一樣的保險(xiǎn)費(fèi)，沒(méi)社保的多賠，有社保的少賠，這種情況并不罕見(jiàn)。

　　湖北消費(fèi)者鐘先生就對(duì)此有過(guò)質(zhì)疑。他和愛(ài)人2001年在某保險(xiǎn)公司每人買(mǎi)了一份醫(yī)療險(xiǎn)。他有社保，有次看病花了4200多元，社保報(bào)銷(xiāo)后保險(xiǎn)公司只賠付了不到1500元。而愛(ài)人同年看病花了3000多，保險(xiǎn)公司卻賠付了2000元左右。

　　保險(xiǎn)公司當(dāng)時(shí)對(duì)鐘先生解釋稱，他只能獲賠社保報(bào)銷(xiāo)后的剩余金額再減去自付部分。不過(guò)，鐘先生認(rèn)為這很不公平?！百I(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)業(yè)務(wù)員根本沒(méi)有告知我理賠時(shí)要扣除社保這回事，而保險(xiǎn)合同也沒(méi)有這樣的表述?！辩娤壬f(shuō)，“繳了同樣的保費(fèi)，理賠時(shí)卻受到不同待遇，這明顯不公平，如果保險(xiǎn)公司因?yàn)槲矣猩绫６僦Ц顿r款的話，那當(dāng)初就應(yīng)該少收我的保費(fèi)?！?/P>

　　平安代理人董先生告訴記者，醫(yī)療險(xiǎn)理賠扣除社保并非不合理。雖然合同中沒(méi)有具體條款約定，但醫(yī)療費(fèi)用型保險(xiǎn)適用補(bǔ)償原則，參加社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，從社保機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)公司獲得的總賠償應(yīng)不高于被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用?！叭绻绫０凑杖~賠，保險(xiǎn)公司也按全額賠，那被保險(xiǎn)人豈不是賺了？”董先生說(shuō)，當(dāng)然，這個(gè)原則僅限于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，大病保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)則不在此列。董先生同時(shí)稱，雖然賠付屬于行業(yè)慣例沒(méi)有錯(cuò)，但保費(fèi)收同樣多確實(shí)有不妥之處，“但這屬于遺留問(wèn)題，因?yàn)槟壳暗漠a(chǎn)品已經(jīng)改良了?！?/P>

　　記者獲悉，針對(duì)舊醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品未細(xì)分有無(wú)社保等弊端，在2006年9月1日起實(shí)施的《健康保險(xiǎn)管理辦法》中，中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求從2007年1月1日開(kāi)始，各保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，必須區(qū)分被保險(xiǎn)人是否擁有公費(fèi)醫(yī)療、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)等不同情況，在保險(xiǎn)條款、費(fèi)率以及賠付金額等方面予以區(qū)別對(duì)待。

　　此后，多家保險(xiǎn)公司對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行了改良。一些保險(xiǎn)公司將住院醫(yī)療險(xiǎn)分為兩款，分別針對(duì)有社保和無(wú)社保的人，有的還將“理賠扣除社?？睢泵鞔_列入保險(xiǎn)條款。

　　不過(guò)，在保險(xiǎn)專業(yè)律師李濱看來(lái)，現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》并不認(rèn)可醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則，醫(yī)(社)保于商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)之前給付的程序，使百姓社會(huì)福利或轉(zhuǎn)化成保險(xiǎn)公司商業(yè)利潤(rùn)，國(guó)家及保險(xiǎn)消費(fèi)者利益嚴(yán)重受損。

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