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社會新聞

新聞:理賠扣除社???商業(yè)醫(yī)療保險被指高保低賠

作者:admin     發(fā)布時間:2012-05-14    點擊次數(shù):113
本報記者 聶國春

  除了銷售誤導(dǎo),壽險投訴的另一主要問題是健康險理賠糾紛。在101項人身險理賠給付投訴中,有38項涉及投訴醫(yī)療險、疾病險等健康保險。通報稱,多數(shù)投訴者不認同醫(yī)療險理賠先行扣除社保賠款等規(guī)定,認為此做法涉嫌“高保低賠”。

  事實上,買同一種醫(yī)療險,每年繳一樣的保險費,沒社保的多賠,有社保的少賠,這種情況并不罕見。

  湖北消費者鐘先生就對此有過質(zhì)疑。他和愛人2001年在某保險公司每人買了一份醫(yī)療險。他有社保,有次看病花了4200多元,社保報銷后保險公司只賠付了不到1500元。而愛人同年看病花了3000多,保險公司卻賠付了2000元左右。

  保險公司當(dāng)時對鐘先生解釋稱,他只能獲賠社保報銷后的剩余金額再減去自付部分。不過,鐘先生認為這很不公平?!百I保險時業(yè)務(wù)員根本沒有告知我理賠時要扣除社保這回事,而保險合同也沒有這樣的表述?!辩娤壬f,“繳了同樣的保費,理賠時卻受到不同待遇,這明顯不公平,如果保險公司因為我有社保而少支付賠款的話,那當(dāng)初就應(yīng)該少收我的保費?!?/P>

  平安代理人董先生告訴記者,醫(yī)療險理賠扣除社保并非不合理。雖然合同中沒有具體條款約定,但醫(yī)療費用型保險適用補償原則,參加社會保險和商業(yè)保險的被保險人,從社保機構(gòu)或保險公司獲得的總賠償應(yīng)不高于被保險人實際發(fā)生的費用?!叭绻绫0凑杖~賠,保險公司也按全額賠,那被保險人豈不是賺了?”董先生說,當(dāng)然,這個原則僅限于財產(chǎn)保險和醫(yī)療費用保險,大病保險、意外保險、壽險則不在此列。董先生同時稱,雖然賠付屬于行業(yè)慣例沒有錯,但保費收同樣多確實有不妥之處,“但這屬于遺留問題,因為目前的產(chǎn)品已經(jīng)改良了?!?/P>

  記者獲悉,針對舊醫(yī)療保險產(chǎn)品未細分有無社保等弊端,在2006年9月1日起實施的《健康保險管理辦法》中,中國保監(jiān)會要求從2007年1月1日開始,各保險公司在設(shè)計費用補償型醫(yī)療保險產(chǎn)品時,必須區(qū)分被保險人是否擁有公費醫(yī)療、社會醫(yī)療保險等不同情況,在保險條款、費率以及賠付金額等方面予以區(qū)別對待。

  此后,多家保險公司對產(chǎn)品進行了改良。一些保險公司將住院醫(yī)療險分為兩款,分別針對有社保和無社保的人,有的還將“理賠扣除社??睢泵鞔_列入保險條款。

  不過,在保險專業(yè)律師李濱看來,現(xiàn)行《保險法》并不認可醫(yī)療保險的補償原則,醫(yī)(社)保于商業(yè)醫(yī)療保險之前給付的程序,使百姓社會福利或轉(zhuǎn)化成保險公司商業(yè)利潤,國家及保險消費者利益嚴重受損。

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